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陵城農(nóng)商銀行圍繞深化公司治理和全面風(fēng)控建設(shè)，立足“業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、審計(jì)”三道防線，探索建立“事前+事中+事后”風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)模式，科學(xué)打造信息共享、上下互動(dòng)、平級(jí)聯(lián)防、齊抓共管的內(nèi)部控制機(jī)制，持續(xù)夯實(shí)規(guī)范有效、銜接有序的公司治理體系，為推動(dòng)高質(zhì)量跨越式發(fā)展打牢基底。
優(yōu)化業(yè)務(wù)職能機(jī)制，聚力搭建“第一道防線”下的“四梁八柱”體系。一是規(guī)范業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)置。圍繞信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、資金業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、農(nóng)金員業(yè)務(wù)等6個(gè)方面，建立5個(gè)前臺(tái)、4個(gè)中臺(tái)、2個(gè)后臺(tái)職能部室，按照前、中、后臺(tái)相互獨(dú)立的原則，優(yōu)化調(diào)整班子成員分工和各部門(mén)職責(zé)權(quán)限，加強(qiáng)履職約束，構(gòu)建“環(huán)環(huán)相扣、層層監(jiān)督”的全方位管控機(jī)制。二是重塑制度體系建設(shè)。通過(guò)“條線梳理、合規(guī)反饋、業(yè)務(wù)提升”等實(shí)操管理，逐步規(guī)范健全信貸、財(cái)務(wù)、資金等規(guī)章制度，初步形成架構(gòu)合理、層級(jí)清晰、覆蓋全面的風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，截至目前已建立涵蓋11個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域223項(xiàng)制度辦法的內(nèi)規(guī)庫(kù)，開(kāi)展條線專項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)12期，業(yè)務(wù)技能測(cè)試5場(chǎng)，充分保障了規(guī)范管理制度先行。三是提升分級(jí)控險(xiǎn)能力。明確各業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)好本條線風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管控的首要責(zé)任和主體責(zé)任，全面提升自主控險(xiǎn)能力，今年以來(lái)已開(kāi)展業(yè)務(wù)條線專項(xiàng)排查13場(chǎng)次，識(shí)別、報(bào)告、化解問(wèn)題25項(xiàng)，充分發(fā)揮了業(yè)務(wù)條線“自我預(yù)警、自我審查、自我報(bào)告、自我管理”的“第一道關(guān)口”作用。
深化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理，全面激活“第二道防線”下的“安全氣囊”模式。一是明確風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)職責(zé)定位。單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，由行長(zhǎng)直接分管，負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)管理、類別風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)排查、員工異常行為排查、案件防控和法律事務(wù)、關(guān)聯(lián)交易工作，同時(shí)承擔(dān)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室、關(guān)聯(lián)交易管理辦公室職能，通過(guò)優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，配強(qiáng)工作人員，確保履職獨(dú)立性。二是健全風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制。探索建立“總行全面風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)+風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部+基層合規(guī)管理員”的垂直管理體系，將“警示、教育、合規(guī)”納入目標(biāo)管理，定期揭示制度執(zhí)行薄弱項(xiàng)，管控重點(diǎn)問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推動(dòng)違規(guī)問(wèn)題治理由“治標(biāo)”轉(zhuǎn)化為“治本”，今年以來(lái)共組織開(kāi)展員工座談（訪談）705人次，客戶走訪460人次，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管控前置作用。三是做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)監(jiān)測(cè)預(yù)警。強(qiáng)化員工異常行為排查整治，重視疑點(diǎn)信息的核查，規(guī)范開(kāi)展延伸檢查，綜合判定被核查人疑點(diǎn)信息推送的頻次、密度，及時(shí)將存在重大異常行為的人員列入重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，深挖問(wèn)題線索，提前識(shí)別、提前介入、提前處置，今年以來(lái)累計(jì)核查疑點(diǎn)信息45條，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題2條，有效提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力和響應(yīng)速度。
強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督質(zhì)效，驅(qū)動(dòng)升級(jí)“第三道防線”下的“免疫系統(tǒng)”功效。一是明確審計(jì)主攻方向。緊跟總行的重大決策部署開(kāi)展跟蹤審計(jì)，及時(shí)反映執(zhí)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)漏洞和控制缺陷，為科學(xué)決策提供支撐；緊扣線上貸款、新增大額、資金業(yè)務(wù)等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，突出“快查快處”的專項(xiàng)監(jiān)督力度，確保以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、以見(jiàn)實(shí)效為目標(biāo)錨定審計(jì)著力點(diǎn)，提升審計(jì)成效。二是加速數(shù)據(jù)審計(jì)進(jìn)程。主動(dòng)貼合業(yè)務(wù)條線部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，借力非現(xiàn)場(chǎng)，共享大數(shù)據(jù)，全面實(shí)現(xiàn)對(duì)各環(huán)節(jié)、各層面風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管、綜合施治，提升系統(tǒng)性整頓成效，至目前自主開(kāi)發(fā)模型16個(gè)，優(yōu)化省聯(lián)社原有模型2個(gè)，涉及精準(zhǔn)數(shù)據(jù)3000余條，最大程度擴(kuò)展了審計(jì)覆蓋面，前移了審計(jì)監(jiān)督關(guān)口。三是深推審計(jì)成果運(yùn)用。堅(jiān)持邊審計(jì)、邊督導(dǎo)整改，尋根溯源查找制度、機(jī)制和流程方面存在的漏洞，查漏補(bǔ)缺完善各類制度辦法21項(xiàng)；及時(shí)總結(jié)梳理審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，按季召開(kāi)審計(jì)聯(lián)席會(huì)議，通過(guò)分解條線、歸口落實(shí)、強(qiáng)化輔導(dǎo)等方式二次開(kāi)發(fā)審計(jì)成果，促近兩年整改率達(dá)98%以上，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)整改措施從上至下、從個(gè)體到集體的有力傳導(dǎo)。（孫躍芬）
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