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開學(xué)“大片”即將上演，很多家長(zhǎng)可謂松了一口氣。不過，雖然盼星星盼月亮般盼著孩子開學(xué)，但淘氣孩子在學(xué)校的安全問題同樣讓家長(zhǎng)們難以放心。就在“神獸”陸續(xù)歸籠之時(shí)，保險(xiǎn)公司抓住時(shí)機(jī)，推出或升級(jí)了學(xué)生專屬保險(xiǎn)。
學(xué)生平安保險(xiǎn)（以下稱“學(xué)平險(xiǎn)”）屬于人身意外傷害保險(xiǎn)的一種，一般包含意外傷害、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療等基礎(chǔ)保障，保障期一年，寒暑假等非在校時(shí)間也可以覆蓋保障。2015年之前，學(xué)平險(xiǎn)是強(qiáng)制要買的，選擇權(quán)在學(xué)校，家長(zhǎng)無(wú)法自由選擇；2015年之后，家長(zhǎng)可以自由選擇。從市面上新推出或新升級(jí)的學(xué)平險(xiǎn)來(lái)看，增加保額、提供增值服務(wù)成為一大亮點(diǎn)。整體來(lái)看，不論是新推出的還是在售的，均具有保費(fèi)低、保額高的特點(diǎn)，比如每天僅需保費(fèi)1元左右，即可獲得數(shù)十萬(wàn)元或者上百萬(wàn)元的保障。
學(xué)平險(xiǎn)價(jià)格便宜，但是想挑選一款適合孩子的并不容易。在挑選具體產(chǎn)品時(shí)，保障范圍要盡可能廣，要看意外身故傷殘、意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療、重大疾病、侵權(quán)責(zé)任等是否都有保障。保障額度也要適度。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，未成年人不滿10周歲的，意外及疾病身故保額不得超過20萬(wàn)元；已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過50萬(wàn)元。醫(yī)療費(fèi)用的賠償限額以實(shí)際花銷為上限，不能重復(fù)獲得賠償，但某些重大疾病保險(xiǎn)在不同保險(xiǎn)公司間的保額可以重復(fù)賠付。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，整體而言，投保學(xué)平險(xiǎn)主要關(guān)注保障范圍、免責(zé)條款、報(bào)銷比例等。在保障范圍方面，需要關(guān)注承保的醫(yī)療費(fèi)用主要是醫(yī)保范圍內(nèi)還是醫(yī)保范圍外。要想順利獲賠，也需關(guān)注保單認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)特別注明一些醫(yī)院除外。
除了常見的保險(xiǎn)免責(zé)條款要遵守（如被保險(xiǎn)人故意行為、犯罪行為等）外，意外傷害保險(xiǎn)特有的免責(zé)條款也需注意。如有條款規(guī)定“因椎間盤膨出和突出造成被保險(xiǎn)人支出的醫(yī)療費(fèi)用”以及“從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)”約定為除外責(zé)任。此時(shí)，有些中小學(xué)生參加的一些專業(yè)性較強(qiáng)的體育運(yùn)動(dòng)就要注意了。
最后，投保時(shí)也需關(guān)注等待期、報(bào)銷比例、免賠額等。一般來(lái)說(shuō)，學(xué)平險(xiǎn)一般有0-100元的免賠額。并且，一般的學(xué)生專屬保險(xiǎn)也會(huì)有幾天到幾十天不等的等待期，這意味著只有在保單生效且度過等待期之后，保險(xiǎn)公司才會(huì)進(jìn)行賠償。
瀟湘晨報(bào)記者李鑫智 綜合報(bào)道
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